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爱贷网:P2P网贷对金融市场的推动作用(图)

  比尔盖茨预言21世纪,传统银行将像恐龙一样被灭绝,他说的不是银行行业被灭绝,而是传统金融的存在形态、经营方式、营销理念的彻底改变。当前,互联网金融大发展,甚至将帮助中国经济实现弯道超车,而作为互联网金融重要构成部分的网贷平台自然也承担着不可忽视的社会责任。不少业内专家也认为,互联网金融具备强劲的核心竞争力,将助推中国金融实现自由化,金融自由化是大势所趋,而互联网让居民成了主流,跟金融紧密结合起来,便成为不可逆转的大趋势。记者日前走访浙江爱贷网 平台,其CEO朱新琴认为现在迅速崛起的网贷行业将有以下积极意义:

  金融市场改革和发展。自2007年被引入我国以来,网贷行业迅速发展,引起广泛关注。网贷从一开始就摆脱了监管审批与利率管制,以高度市场化的姿态出现在世人面前,对我国固有的利率管制格局进行改善,助推了利率市场化进程,促进了金融市场的改革和发展。

  第一,助推了利率市场化,有利于我国金融市场改革和发展。自2007年被引入我国以来,网贷行业迅速发展,引起广泛关注。网贷从一开始就摆脱了监管审批与利率管制,以高度市场化的姿态出现在世人面前,对我国固有的利率管制格局进行改善,助推了利率市场化进程,促进了金融市场的改革和发展。

  第二,促进了金融普惠。尽管网贷从一开始就面临“高利贷”质疑,但是我们首先要看到,网贷毕竟解决了众多中小企业与个人无法从传统融资渠道获得资金的问 题;其次,近年来网络借款的利率一直处于下降通道,部分优质借款人的借款成本已经逼近金融机构的小额贷款(例如信用卡分期付款和农信社贷款)。这一方面说 明行业自身的效率在提高,另一方面促进了低收入群体的信用累计。从解决有无问题到改善成本问题,从服务银行不服务的对象到服务银行服务的不好的对象,网贷的金融普惠价值事实上也在一路提升。

  第三,促进了互联网理财市场的发展。尽管许多人的互联网理财经验起源于余额宝,但是在余额宝之前网贷理财 已经存在六年之久。余额宝之后,受到启蒙的投资人大量“转场”网贷理财,使得网贷理财的用户数节节攀升,并接受着高风险投资市场的洗礼,网民理财的意识逐 步趋向理智,为未来传统理财市场向互联网的全面迁移奠定了一定的用户基础,并促进整个生态圈的成熟。

  第四,促进了我国金融基础设施的建设,优化了信用环境。例如征信体系的不健全一直是困扰我国普惠金融发展的重要因素。网贷从发掘小微贷款入手,实际上依靠自身完成了借款主体的基础征信工作,是对我国征信体系的有力补充。随着个人征信业的开放,一些网贷平台跃跃欲试,计划申请个人征信牌照,介入相关业务,正是源于其在网贷征信方面的积累。

  第五,促进了互联网金融与传统金融的融合。领先的网贷平台已经在某些领域形成了一定的技术优势和业务优势,但并不排斥正规金融机构的进入,反而与正规金 融机构合作,优势互补,实现双赢。例如某些网贷平台“兼营”向银行推荐借款人的业务;另外一些平台直接作为金融产品的销售渠道,甚至介入金融产品的设计。 像P2P(个人对个人)、A2P(资产到个人)、P2F(个人到金融机构)模式的出现都说明互联网金融与传统金融并非水火不容,二者在同一市场生存,实际上存在既竞争又合作的关系,形成了高度管制的金融市场向自由竞争金融市场过渡的缓冲地带。

  第六,促进了金融技术的提升。由于强烈的危机意识和 市场化生存理念,部分网贷平台极其重视技术创新,在征信、审贷、放贷效率方面获得长足进步,甚至已经接近银行水平。而面对大量基础信用数据不足的服务对象,网贷平台研发、掌握、获取大数据技术的意愿也分外强烈,并已投入大量资源,有望在这一领域率先实现突破,从而真正提升互联网时代的金融技术。